Una transferencia SWIFT
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Todos los días, se transfiere dinero a todo el mundo. Podrías entrar a un banco en Chicago y enviar dinero a un familiar en Beijing. ¿Como sucedió esto? ¡Seguramente los bancos no están usando correo electrónico estándar o conexiones abiertas a Internet!
En realidad, miles de bancos e instituciones financieras de todo el mundo están conectados al sistema de transferencia de dinero SWIFT.
SWIFT (Sociedad de Telecomunicaciones Financieras Interbancarias Mundiales) es un sistema de transferencia de dinero que conecta a más de 10,000 instituciones financieras en todo el mundo. ¡Cada día se envían más de 20 millones de mensajes a través de la red!
La red SWIFT no transfiere dinero real; en cambio, envía órdenes de pago entre los bancos o instituciones. Aún así, estas transacciones representan miles de millones de dólares transferidos cada día.
¿Entonces, cómo funciona? ¿Cómo realiza la red SWIFT millones de transacciones?
Transmisiones seguras y protegidas
En lugar de transferir dinero, el sistema SWIFT transfiere mensajes sobre transferencias de fondos entre bancos. El sistema utiliza códigos únicos para cada banco / institución financiera. Piense en esto como la dirección electrónica de la institución. Cuando se transfiere un mensaje, el banco receptor recibe el mensaje y el dinero se transfiere a través de cuentas.
¿El sistema es 100% seguro? No. Cualquier sistema puede ser pirateado; los piratas informáticos trabajan las veinticuatro horas del día para intentar entrar en SWIFT. De hecho, una infracción en mayo de 2016 resultó en la pérdida de $ 81 millones de una cuenta bancaria de Bangladesh.
En respuesta a estos ataques, SWIFT ha agregado más medidas de seguridad. Uno de ellos es un informe de validación diario que reciben todos los clientes: muestra todas las transacciones SWIFT enviadas por el cliente. De esta manera, las instituciones financieras pueden identificar rápidamente cualquier actividad fraudulenta potencial. SWIFT actualiza continuamente su seguridad.
Códigos BIC
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Recuerde que SWIFT utiliza códigos para identificar los bancos y las instituciones. Sin estos códigos, no se pueden enviar mensajes.
Cada institución financiera tiene asignado un código único. Este código es el BIC o Código de identificación bancaria . Cada sección del código tiene un propósito específico. Veamos cómo se descompone. Usaremos el código del Banco de Beijing, BJCNCNBJ, como muestra.
| Caracteres | Utilizar | Ejemplo |
|---|---|---|
| 1 ° – 4 ° | Código Institucional | BJCN |
| 5 ° – 6 ° | Código de país (definición de normas internacionales) | CN |
| 7 ° – 8 ° | Código de localización | BJ |
| 8 ° – 11 ° | Código de sucursal (opcional) | No utilizado |
Poniendo todo esto junto, el código bancario del Banco de Beijing es BJCNCNBJ. Como otro ejemplo, el Wintrust Bank en Chicago tiene un código de NSCTUS44 (Código de institución: NSCT, Código de país: EE. UU., Código de ubicación: 44, no se utiliza código de sucursal).
Cuando entre en Wintrust y solicite la transferencia de dinero, Wintrust utilizará SWIFT para conectarse a BJCNCNBJ. Bank of Beijing confirmará esta conexión. Si Wintrust tiene cuentas en el Bank of Beijing, el dinero se transfiere a través de estas cuentas. Una vez más, la transmisión a través de SWIFT es solo un mensaje, no la transferencia real de dinero.
Los códigos utilizados están definidos por una norma internacional. Esto reduce la confusión y los errores en todo el sistema. Si un banco es miembro de SWIFT, se considera una entidad de confianza. Incluso si Wintrust nunca ha enviado instrucciones al Bank of Beijing, la mera existencia del código (y la membresía en SWIFT) garantiza una transacción segura y confiable.
Resumen de la lección
SWIFT (Sociedad de Telecomunicaciones Financieras Interbancarias Mundiales) es una red que utilizan las organizaciones financieras para transmitir datos o mensajes relacionados con transferencias de fondos. ¡Más de 20 millones se envían al día!
A cada banco o institución financiera se le asigna un código de identificación bancaria (BIC) , dividido en secciones:
- 4 caracteres para institución (solo letras)
- 2 caracteres para el país (solo letras)
- 2 caracteres para la ubicación (letras o números)
- 3 caracteres por rama (opcional, letras o números)
El sistema SWIFT envía mensajes de forma segura entre bancos y otras instituciones financieras (no dinero real). Aunque es un sistema seguro, los piratas informáticos lo ven como un objetivo, porque es de naturaleza financiera. SWIFT continúa actualizando / mejorando su sistema para aumentar la seguridad.
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