Recaudación y concentración de efectivo: Definición y componentes

Publicado el 15 septiembre, 2020 por Rodrigo Ricardo

Hora de recogida

Sami tiene un negocio de pedidos por correo. Siempre que vende un producto, su cliente le envía un cheque por correo. Pero Sami no recibe el dinero de inmediato. En cambio, está atascada esperando que el cheque llegue por correo, luego esperando que su banco procese el cheque y le ponga los fondos a su disposición.

Lo que Sami está tratando es el tiempo de cobro de su negocio, que es el tiempo que lleva poner dinero en efectivo disponible para un negocio. Este tiempo puede variar mucho, dependiendo de una serie de factores, incluidos los sistemas de cobranza establecidos.

Para ayudar a Sami a comprender mejor el tiempo de cobro de su negocio, veamos cómo acelerar los cobros en efectivo y luego examinemos un sistema de aceleración popular.

Acelerar las colecciones

Como dijimos, los tiempos de recolección varían mucho de una empresa a otra. Pero hay tres etapas generales de recopilación. Primero, el cliente envía el cheque por correo, que tarda días en llegar al negocio. Por ejemplo, si el cliente de Sami le envía un cheque de todo el país, es posible que no reciba el cheque por correo durante 3-4 días.

Luego, Sami tiene que llevar el cheque al banco y depositarlo. Esto, más el procesamiento bancario del cheque, puede llevar otro día. Finalmente, el banco pondrá los fondos a disposición, generalmente varios días después de procesarlos. Con todo, este sistema clásico podría significar que Sami tenga que esperar siete u ocho días hábiles antes de que los fondos estén en su cuenta bancaria y estén disponibles para ella.

Pero cada día que los fondos no están disponibles para el negocio de Sami es un día en el que no pueden usar esos fondos para crecer y ganar aún más dinero. Por lo tanto, algunas empresas optan por utilizar un sistema centrado en acelerar los cobros o reducir el tiempo que lleva poner el efectivo a disposición de una empresa. Hay muchos programas enfocados a la aceleración. Una opción popular es el sistema de caja de seguridad. Echemos un vistazo más de cerca a eso ahora.

Sistema de caja de seguridad

Sami entiende que acelerar sus colecciones es importante. Y ha escuchado que el sistema de caja de seguridad podría ayudarla a hacer eso. Pero, ¿qué es exactamente el sistema de caja de seguridad?

El sistema de caja de seguridad es un sistema de cobranza mediante el cual los clientes envían sus cheques a un apartado postal local. Los cheques son recogidos de la caja por un servicio, que luego los deposita en un banco local. Luego, los fondos se pueden transferir electrónicamente a Sami. La concentración de efectivo implica la consolidación de fondos en una cuenta de varias otras. Esto es lo que está sucediendo con el sistema de caja de seguridad: hay varios lugares donde se recogen los cheques y se depositan en los bancos locales. Luego, pueden transferirse electrónicamente a una cuenta bancaria de Sami.

Con un sistema de caja de seguridad, el tiempo de recolección se puede acortar, a menudo a tres o cuatro días hábiles en lugar de siete u ocho. ¡De esa manera, Sami puede obtener su dinero más rápido! Sin embargo, las empresas que brindan los servicios del sistema de caja fuerte cobran una tarifa, por lo que Sami querrá considerar eso y ver si tiene sentido financiero.

Resumen de la lección

El tiempo de recolección de una empresa es el tiempo que lleva poner dinero en efectivo disponible para una empresa. Este tiempo puede variar mucho, dependiendo de varios factores. Algunas empresas optan por utilizar un sistema centrado en acelerar los cobros o reducir el tiempo que lleva poner el efectivo a disposición de una empresa.

Hay muchos programas enfocados a la aceleración. Uno de los más populares es el sistema de caja de seguridad , donde los clientes envían sus cheques a un apartado de correos local. Los cheques son recolectados de la caja por un servicio, que luego los deposita en un banco local y transfiere el dinero a la cuenta de la empresa en un movimiento conocido como concentración de efectivo , o consolidación de fondos en una cuenta de varias otras. Con un sistema de caja de seguridad, se puede acortar el tiempo de recolección. Sin embargo, las empresas que brindan los servicios del sistema de caja fuerte cobran una tarifa, por lo que las empresas querrán considerar si tiene sentido financiero utilizar un sistema de caja fuerte.

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