Financiamiento de VA: elegibilidad y requisitos
Elegibilidad para préstamos de VA
Jane y John son una pareja felizmente casada lista para dar el paso y comprar juntos su primera casa. Lo que los diferencia del comprador de vivienda promedio es que Jane sirvió en la Marina durante algunos años entre la escuela secundaria y la universidad. Jane y otras personas que han trabajado tienen acceso a un programa de préstamos especial único en el mundo del financiamiento hipotecario: el préstamo hipotecario del Departamento de Asuntos de Veteranos de EE. UU .
Un préstamo hipotecario de VA permite que los veteranos elegibles y los cónyuges solteros de veteranos fallecidos compren la casa que desean. También hay otros cónyuges que pueden ser elegibles, como aquellos cuyo cónyuge veterano está desaparecido en acción. Los cónyuges sobrevivientes que se vuelven a casar después de los 57 años también son elegibles.
Los préstamos hipotecarios de VA son en realidad financiados por el prestamista elegido por el comprador. El VA garantiza el préstamo para los prestamistas que participan en el programa. Promete pagar al prestamista una cierta cantidad de dinero si se ejecuta la hipoteca del comprador. Esto ayuda a reducir el riesgo para el prestamista ya que el comprador respaldado por un préstamo de VA a menudo no tiene un pago inicial.
Un préstamo de VA se puede utilizar para comprar una casa independiente o un condominio. También se puede utilizar para construir una casa o comprar y reparar una casa existente. Incluso se dispone de dinero de préstamo adicional para mejorar la eficiencia energética. El VA también permite la compra de una casa prefabricada y un lote. Un gran atractivo para los veteranos es la posibilidad de que no haya ningún pago inicial y los costos de cierre sean limitados.
La elegibilidad para préstamos de VA está directamente relacionada con la duración del servicio. Si un veterano ha prestado servicio desde 1980, generalmente debe haber prestado servicio durante al menos dos años. También deben tener un tipo de descarga que no sea una descarga deshonrosa. Un miembro en servicio activo puede calificar con tan solo 90 días de servicio. Un miembro del servicio podría potencialmente calificar para comprar una casa después de su entrenamiento de entrada. Aquellos que sirvieron antes de la década de 1980 tienen diferentes requisitos de tiempo. Las reglas cambian ligeramente según el período de servicio. Estas ventanas corresponden aproximadamente a los períodos de guerra y los tiempos entre guerras importantes.
Jane se unió al ejército en 2005 y fue dada de baja honorablemente en 2009. Esto significa que cumple con la regla de elegibilidad. La siguiente tabla brinda una mirada más cercana a la elegibilidad establecida por VA según el estado y los períodos de servicio calificados.
| Estado | Períodos de servicio calificados | Fechas de servicio calificadas | Tiempo mínimo de servicio activo |
|---|---|---|---|
| Veterano | segunda Guerra Mundial | 16/9/1940 – 25/7/1947 | 90 días en total |
| Después de la Segunda Guerra Mundial | 26/7/1947 – 26/6/1950 | 181 días continuos | |
| guerra coreana | 27/6/1950 – 31/1/1955 | 90 días en total | |
| Post-guerra de Corea | 1/2/1955 – 4/8/1964 | 181 días continuos | |
| guerra de Vietnam | 5/8/1964 – 7/5/1975
* Para los veteranos que sirvieron en la República de Vietnam, la fecha de inicio es el 28/2/1961 |
90 días en total | |
| Después de la guerra de Vietnam | 8/5/1975 – 7/9/1980 * La fecha de finalización para los oficiales es 16/10/1981 |
181 días continuos | |
| Regla de los 24 meses | 8/9/1980 – 1/8/1990
* La fecha de inicio para los oficiales es el 17/10/1981 |
24 meses continuos
O El período completo (al menos 181 días) por el cual fue llamado u ordenado al servicio activo |
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| guerra del Golfo | 2/8/1990 – actualidad
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24 meses continuos
O El período completo (al menos 90 días) por el cual fue llamado u ordenado al servicio activo |
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| Actualmente en servicio activo | Alguna | Alguna | 90 días continuos |
| Miembro de la Guardia Nacional y la Reserva | guerra del Golfo | 2/8/1990 – actualidad | 90 días de servicio activo |
| Seis años de servicio en la Reserva Seleccionada o la Guardia Nacional Y una baja honorable
O Fueron colocados en la lista de retirados O Fueron transferidos a la Reserva en espera o un elemento de la Reserva Lista que no sea la Reserva Seleccionada después del servicio calificado como honorable O Continuar en el servicio en la Reserva Seleccionada |
Requisitos de préstamos VA
Hay algunos requisitos más para que Jane y Joe obtengan esa hipoteca de VA. El VA emitirá un certificado de elegibilidad (COE) una vez que el veterano presente evidencia que demuestre que es elegible. El prestamista necesita esto para avanzar en el proceso y puede ayudar a Jane a obtener el certificado. Los veteranos deben tener la intención de que ellos mismos o su familia inmediata vivan en el hogar durante al menos un año. Se pueden hacer excepciones si el ejército obliga a los miembros del servicio actual a moverse o desplegarse. Un préstamo no será posible si el miembro del servicio solo está en la ciudad para una escuela de capacitación breve o una asignación temporal.
El monto del préstamo no debe exceder el límite actual de la Agencia Federal de Financiamiento de la Vivienda para el condado en el que se encuentra la casa, pero no se preocupe, el monto comienza en $ 417,000 y aumenta en las áreas de mayor costo de vida. Si el precio de la casa supera el límite, debe haber un pago inicial para que la hipoteca esté por debajo del límite. Esto no garantiza que cualquier persona elegible pueda comprar una casa al límite. El prestamista aún requerirá suficientes ingresos e historial crediticio antes de aprobar la hipoteca. Jane y John tienen buen crédito y trabajos estables. La casa que quieren cuesta $ 100,000 en Norfolk, Virginia. El prestamista no cree que tenga problemas para pagar el pago hipotecario mensual a tiempo.
El VA cobra una tarifa de financiamiento , que varía según el estado de servicio activo o reserva. La tarifa es un porcentaje del monto del préstamo. La tarifa será menor si el comprador está en servicio activo, tiene un gran pago inicial y usa el préstamo de VA por primera vez. Un reservista que compra una casa por tercera vez sin pago inicial puede esperar una tarifa más alta. Si el veterano tiene una clasificación de discapacidad de VA , no se aplica la tarifa. Al igual que con otras opciones de financiamiento, los préstamos hipotecarios de VA tienen otros costos de solicitud y cierre. Sin embargo, VA impone límites a las tarifas que los prestamistas pueden cobrar si desean participar en el programa de préstamos hipotecarios de VA.
Resumen de la lección
En esta lección, estudiamos los préstamos hipotecarios del Departamento de Asuntos de Veteranos de EE. UU. , También conocidos como préstamos hipotecarios de VA . Este financiamiento especial está diseñado para veteranos elegibles y los cónyuges solteros de veteranos fallecidos. Los préstamos VA se pueden usar para comprar una casa independiente, construir una casa, reparar una casa existente o mejorar la eficiencia energética.
La elegibilidad para préstamos de VA está directamente relacionada con la duración del servicio. La duración mínima del servicio varía según el estado (veterano o en servicio activo) y el período de servicio. Los miembros del servicio elegibles reciben un certificado de elegibilidad (COE) del VA, que el prestamista usa para mover el proceso de préstamo al siguiente paso.
Los montos de los préstamos de VA deben ser menores que el límite actual de la Agencia Federal de Financiamiento de la Vivienda para el condado donde se encuentra la casa. Los prestatarios también deben tener ingresos suficientes y un buen historial crediticio para demostrar que pueden hacer los pagos mensuales requeridos del préstamo. Finalmente, los prestatarios deben pagar una tarifa de financiamiento , que es un porcentaje del monto del préstamo. Esta tarifa también puede variar según el estado de servicio activo o reserva.