¿Qué es el fraude al consumidor?
El fraude al consumidor es una pérdida personal o financiera que se produce debido a métodos deshonestos o engañosos utilizados por un individuo o empresa. Este tipo de fraude puede sucederle a cualquier persona a cualquier edad, pero las personas mayores y los adultos jóvenes son atacados con más frecuencia que otros grupos de edad. Conozcamos a Melissa, una joven estudiante universitaria. Le gustaría saber más sobre el fraude al consumidor y aprender a protegerse. Proporcionemos a Melissa información útil.
Tipos de fraude al consumidor
El fraude al consumidor puede ocurrir de muchas formas diferentes. Una persona podría recopilar información de tarjetas de débito y crédito para realizar compras fraudulentas, se podría obtener información por teléfono o Internet para hacerse pasar por una persona, o se le podría pedir a alguien que pague tarifas adicionales antes de reclamar un premio. Examinemos estos fraudes con más detalle.
El robo de identidad
El robo de identidad implica robar información personal como el nombre, la información bancaria y el número de seguro social para hacerse pasar por alguien. Los estafadores utilizan esta información personal para obtener tarjetas de crédito o tarjetas bancarias a su nombre y luego realizar compras de las que usted será responsable. Los estafadores no pagan sus compras y la falta de pago puede afectar su calificación crediticia , que es una medida de su capacidad para pagar las deudas de manera oportuna. Si su calificación crediticia es baja, tendrá dificultades para calificar para préstamos o hipotecas. Con el uso de la tecnología en aumento, este tipo de fraude al consumidor va en aumento.
Melissa puede protegerse de este tipo de fraude si tiene cuidado con las personas con las que comparte su información financiera. Por ejemplo, su banco nunca enviaría un correo electrónico o llamaría pidiendo su información bancaria o números de identificación personal. También puede asegurarse de revisar sus extractos bancarios y de tarjetas de crédito mensualmente para identificar cualquier transacción no autorizada. Si encuentra alguno, debe notificar a su banco de inmediato.
Fraude con tarjetas de crédito y débito
El fraude con tarjetas de crédito o débito implica que alguien obtenga acceso a la información de su tarjeta de crédito o débito y utilice esa información para crear tarjetas falsas o realizar compras. Hay varias formas de obtener esta información. Por ejemplo, Melissa podría hacer clic en un enlace en un correo electrónico de alguien que se haga pasar por representante de un banco. Este enlace podría contener un código de computadora que le da acceso a un hacker a las contraseñas.
Cuando Melissa le da su tarjeta de crédito al mesero de un restaurante o al asistente de una estación de servicio, él o ella pueden tomar los datos de la banda magnética de su tarjeta de crédito o débito en una práctica conocida como skimming . Una vez que se haya obtenido esta información, se podrían producir tarjetas de crédito o débito duplicadas y utilizarlas para realizar compras a nombre de Melissa. Finalmente, un delincuente podría usar la información personal obtenida de Melissa para contactar a la compañía de la tarjeta de crédito y cambiar su dirección a la suya para poder solicitar una tarjeta de reemplazo.
Melissa debe permanecer a la vista de su tarjeta de crédito o débito para que no se puedan realizar prácticas de skimming. Por último, debe revisar sus extractos bancarios y de tarjetas de crédito con regularidad para identificar e informar cualquier actividad sospechosa. Si Melissa está acostumbrada a recibir estados de cuenta en papel, pero no ha recibido un estado de cuenta por un tiempo, debe comunicarse con su banco o compañía de tarjeta de crédito para hacer un seguimiento.
Fraude telefónico e Internet
Muchos estafadores pueden ser muy convincentes por teléfono o por correo electrónico y algunos incluso pretenderán ser de organizaciones legítimas como una autoridad fiscal (por ejemplo, el IRS o CRA) para aumentar su credibilidad. Como parte de un fraude telefónico o por Internet , las personas le pedirán que verifique información personal como el número de seguro social, la fecha de nacimiento y la información bancaria. También podrían fingir ser de una compañía informática legítima e intentar convencerlo de que pague para actualizar su software porque «su computadora es un riesgo».
Esta categoría también incluye a los vendedores por teléfono que podrían intentar presionarlo para que compre algo que no necesita. Una vez en posesión de su información, pueden usarla para hacerse pasar por usted (robo de identidad), obtener tarjetas de crédito a su nombre o usar la información de su tarjeta de crédito para realizar compras.
Melissa puede protegerse no divulgando información bancaria o financiera por teléfono o Internet. Nunca se realizaría una solicitud legítima de información personal por teléfono o correo electrónico. Las agencias gubernamentales nunca usan estos métodos. Si requieren una acción de su parte, siempre presentarán su solicitud por escrito y le proporcionarán una fecha antes de la cual debe responder.
Cargos ocultos
Pueden surgir tarifas ocultas si se le notifica que ganó un premio; el estafador afirmará que debe enviar dinero adicional para cubrir los gastos de envío. También pueden surgir tarifas ocultas cuando compra un producto, pero se le cobran tarifas que no se revelaron cuando realizó la compra. Melissa debe estar al tanto de las notificaciones de premios, especialmente para los concursos en los que no recuerda haber participado. Generalmente, si suena demasiado bueno para ser verdad, generalmente lo es. Además, siempre es mejor tratar solo con empresas de renombre al realizar compras.
Resumen de la lección
El fraude al consumidor , que es una pérdida personal o financiera que se produce debido a métodos deshonestos o engañosos utilizados por otra persona o empresa, está aumentando. Uno de los mayores problemas es el robo de identidad , que ocurre cuando un estafador recopila información bancaria personal, tarjeta de crédito o seguridad social para hacerse pasar por usted y realizar compras de las que usted será responsable. El robo de identidad puede afectar negativamente la calificación crediticia, dificultando la obtención de un préstamo o una hipoteca.
El fraude con tarjetas de crédito y débito implica que una persona obtenga información de una tarjeta de débito o crédito y utilice la información para crear una tarjeta duplicada o realizar compras utilizando la información de la tarjeta. Esta información se puede obtener a través de un rastreo , donde se lee la información de la banda magnética de la tarjeta cuando la tarjeta está fuera de su vista.
El fraude telefónico e Internet involucra a alguien que solicita su información personal para hacerse pasar por usted o usar su información para realizar compras. Pedirle que envíe dinero para reclamar un premio o completar una compra son ejemplos de tarifas ocultas . Todas las tarifas de transacción deben divulgarse cuando se realiza la compra. Del mismo modo, las empresas legítimas no piden que se paguen tarifas adicionales para liberar un artículo.
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